#신혼부부 디딤돌 대출 2025/ 생애첫 대출, 아파트매매, 내집마련#

안녕하세요 오늘은 신혼부부 디딤돌 대출과 생애 첫 대출 관련 내용을 살펴보겠습니다.

 

국가에서 시행하는 신혼부부 디딤돌 대출을 해야하는 이유는 고금리 시대에 아주 낮은 금리로 대출을 받을 수 있기 때문에 요건에 해당이 되신다면 당연히 혜택을 받아야 합니다. 그럼 신혼 부부 디딤돌 대출 요건 및 준비 방법에 대해 살펴 보겠습니다!

 

디딤돌 대출 왜 받아야 하나?

 

디딤돌 대출은 일반 주택 담보 대출에 비해 상당히 유리한 금리를 제공합니다.

 

2025년 기준으로, 디딤돌 대출의 금리는 대체로 연 2.15%에서 3.0% 사이로 제공되며, 신혼부부나 우대 조건에 따라 금리가 최대 0.7%p까지 인하될 수 있습니다. 이에 반해, 일반 주택 담보 대출 금리는 보통 연 4.0%에서 5.5% 사이로, 디딤돌 대출보다 상대적으로 높은 금리를 적용받습니다.

 

예를 들어, 5억 원을 대출한다고 가정했을 때, 디딤돌 대출 금리가 **2.5%**인 경우, 연간 이자는 약 1,250만 원이 됩니다. 반면, 일반 금리가 **4.0%**일 경우, 연간 이자는 약 2,000만 원이 되어, 이자 차이가 750만 원 이상 발생합니다. 금리가 **5.5%**로 더 높을 경우, 그 차이는 1,250만 원 이상으로 더 커집니다.

이처럼, 디딤돌 대출은 일반 대출에 비해 금리가 1.5%p에서 2.5%p 더 낮아, 대출자에게 연간 수백만 원의 이자 절감 효과를 제공합니다. 이러한 차이는 장기적으로 상환 부담을 크게 줄여주며, 특히 신혼부부와 생애 첫 주택 구입자에게는 매우 중요한 혜택이 될 수 있습니다.

 

신혼부부 디딤돌 대출이란?

신혼부부가 생애 첫 주택을 마련할 때 주택도시기금에서 저금리로 지원하는 대출 상품입니다

아래 한국주택 금융공사에 접속하시면 대출 요건 및 신청 대상에 대한 상세 요건을 확인 할 수 있습니다.

항목	내용
대상 조건	혼인 기간 7년 이내 또는 3개월 이내 결혼 예정
	부부 합산 연소득 8,500만 원 이하 (2자녀 이상: 1억 원 이하)
	총 자산 5.06억 원 이하
대상 주택	주택 가격: 6억 원 이하
	전용 면적: 수도권 85㎡ 이하, 읍·면 지역 100㎡ 이하
대출 한도	최대 4억 원
	주택 가격의 최대 70%까지 가능
대출 금리	연 2.15%~3.0% (소득 및 기간에 따라 차등 적용)
	우대금리: 신혼부부 0.2%p, 1자녀 0.3%p, 2자녀 0.5%p, 3자녀 이상 0.7%p 추가
대출 기간	10년, 15년, 20년, 30년 중 선택 가능
	상환 방식: 원리금 균등분할 상환
	거치 기간: 최대 1년
우대 혜택	중복 우대 가능: 신혼부부, 다자녀, 사회적 배려 대상자 등
	낮은 이자로 이자 부담 완화
신청 방법	온라인 신청: 주택도시기금 홈페이지(nhuf.molit.go.kr) 또는 기금e든든 앱
	은행 방문: 국민, 농협, 신한, 우리은행 등
필요 서류	신분증
	혼인관계증명서
	소득 증빙서류(근로소득원천징수영수증, 소득금액증명 등)
	무주택확인서
유의사항	중도 상환 시 일부 수수료 발생 가능 (1.2%~0.2%)
	소득 증가로 기준 초과 시 대출 불가 가능

 

항목	내용
대출 한도	최대 4억 원
	주택 가격의 최대 70%까지 가능
	6억 원 이하
추가 조건	- 부부 합산 소득 8,500만 원 이하 (2자녀 이상: 1억 원 이하)
	- 전용 면적: 수도권 85㎡ 이하, 읍·면 지역 100㎡ 이하

 

#신혼부부#

신혼부부 디딤돌 대출 실행 할 경우 최대 대출 한도는  LTV 70%로 계산 됩니다. 

 

2025년 기준으로 신혼부부가 디딤돌 대출을 실행할 경우, 최대 대출 한도는 4억 원입니다. 다만, 대출 가능 금액은 주택 가격의 70% 이내로 제한되기 때문에 실제 대출 가능 금액은 주택 가격에 따라 달라집니다.

예를 들어, 주택 가격이 5억 원인 경우에는 주택 가격의 70%인 3억 5천만 원이 대출 한도로 적용됩니다. 그러나 주택 가격이 6억 원일 경우, 주택 가격의 70%는 4억 2천만 원이지만, 디딤돌 대출의 최대 한도인 4억 원을 초과할 수 없으므로 대출 가능 금액은 4억 원으로 제한됩니다.

이와 같이 디딤돌 대출은 주택 가격, 대출 가능 비율(LTV), 그리고 최대 한도 금액이 적용되므로, 주택 가격과 조건을 고려해 대출 한도를 산정해야 합니다.

 

#신혼부부+생애 첫 대출#

신혼부부이면서(결혼기간 7년 이내 혹은 혼인 후 2자녀 이상인 경우이면서 (부부 합산 연소득 8,500만 원 이하 (2자녀 이상: 1억 원 이하)) 생애첫 대출인 경우에는 LTV 80%로 대출 실행 금액이 더 높아 집니다. 

 

LTV(대출 가능 비율) 최대 한도

• 최대 LTV: 주택 가격의 80%까지 가능
  • 일반 디딤돌 대출의 LTV 한도가 **70%**인 것에 비해 10% 상향됩니다.
  • 단, 최대 대출 한도는 4억 원으로 제한됩니다.

---

조건

1. 생애 첫 주택 구입자 혜택 적용:
   • 본인 및 배우자가 생애 최초로 주택을 구입하는 경우, LTV 상향(70% → 80%) 혜택 적용.
2. 주택 요건:
   • 주택 가격: 6억 원 이하
   • 전용 면적: 수도권 85㎡ 이하, 읍·면 지역 100㎡ 이하
3. 소득 기준:
   • 부부 합산 연소득: 8,500만 원 이하
     (2자녀 이상일 경우 1억 원 이하까지 가능).
4. 최대 대출 한도:
   • 4억 원 (LTV 기준이 높더라도 이 한도를 초과할 수 없음).

---

예시

1. 주택 가격 4억 원:
   • LTV 80% 적용: 4억 × 80% = 3억 2천만 원 대출 가능.
2. 주택 가격 6억 원:
   • LTV 80% 적용: 6억 × 80% = 4억 8천만 원.
   • 하지만, 최대 한도(4억 원)를 초과하므로 실제 대출 가능 금액은 4억 원.

---

신혼부부이면서 생애 첫 주택 구입자의 경우, 디딤돌 대출의 **LTV 한도가 80%**로 상향되며, 주택 가격과 소득 조건을 충족하면 최대 4억 원까지 대출 가능합니다.

 

신청방법

 

기금이든든을 검색하고 사이트로 접속합니다

 

대출을 기금이든든에서 실행 하기전에, 대출이 얼마나 나올지 우대금리는 얼마나 적용될지 "내집마련 마법사"를 통해 미리 예상해 볼수 있습니다

 

우측하단에 내집마련 마법사 클릭

 

 

 

안내 마법사의 안내 메세지를 통해 대출 한도와 금리를 미리 확인해 보세요

단, 마법사의 결과를 통해 보여지는 내용과 실제 은행에서 실행되는 대출금은 상이 할 수 있으므로, 기금이 든든을 통해 대출을 실행 한 후에는 꼭 은행에 방문하여 상담을 받으시길 바랍니다. 

 

대출 실행 가능한 은행은 아래와 같습니다

 

 

대출신청 > 주택구입자금 대출 선택

 

※ 대출 신청을 진행하기 전 대출 요건에 해당 여부 확인 하시길 바랍니다. 

항목	요건
1. 계약	주택을 취득하기 위해 주택매매계약을 체결한 자 (상속, 증여, 재산분할로 주택 취득한 경우 불가)
2. 세대주	대출 접수일 현재 민법상 성년인 세대주
3. 무주택	세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인 자
4. 중복대출 금지	주택도시기금대출 및 은행재원 주택담보대출 미이용자 (기금 대출을 받은 세대원 전원이 기금 대출 이용 중이면 대출 불가)
5. 소득	대출 신청인과 배우자의 합산 총소득이 연간 8,500만 원 이하
6. 자산	대출 신청인 및 배우자의 합산 순자산 가액이 4.88억 원 이하 (2025년도 기준, 통계청 가계금융복지조사의 소득 4분위 평균 이하)
7. 신용도	신용정보회사의 개인신용평가가 일정 점수 이상인 자
8. 신혼가구	혼인관계증명서상 신청인과 배우자의 혼인기간이 7년 이내 또는 3개월 이내 결혼 예정인 가구
9. 생애최초주택구입자	세대주 포함 세대원 전원이 최초 주택 구입자, 기금 대출 이력(상환 포함)이 없는 자

 

공동인증서를 통해 로그인 합니다

 

 

저는 이미 대출 실행 중이라, 이후 화면은 안내 문구에 맞게 진행 하시면 됩니다. 

 

마지막으로, 대출 실행순서는 어떻게 될까?

아파트를 선택하고 디딤돌 대출을 통해 최종 대출 실행까지의 순서와 과정은 다음과 같습니다:

---

1. 주택 매매계약 체결

• 주택 선택: 원하는 아파트를 선택하고, 매매계약을 체결합니다.
• 계약서 작성: 매도인과 매수인이 서명한 주택매매계약서가 필요합니다.

 ※ 디딤돌 대출 신청 자격요건이 맞는지 확인해 보시고 문제 없을 경우, 매입을 원하는 매물(아파트)를 찾고 시세 확인 후에 매매 계약을 먼저 체결을 하셔야 합니다. 

 

> 구매를 희망하는 아파트 탐색 >  시세확인(예를들어, 5억원 아파트인경우 최대 LTV80%[신혼부부+생애최초]이므로 5억*80% = 4억원까지 대출 가능이므로 1억원은 현금으로 보유하고 있으셔야합니다(잔금 부족 시, 신용대출 추가 진행 가능)

2. 대출 신청 준비

• 대출 요건 확인: 신청자가 디딤돌 대출 요건을 충족하는지 확인합니다. (무주택, 소득, 신혼가구 등)
• 필요 서류 준비: 다음과 같은 서류를 준비합니다.
  • 신분증, 혼인관계증명서 (신혼가구), 소득증빙서류 (최근 연봉명세서 등)
  • 매매계약서, 등기부등본, 주민등록등본 등 주택 관련 서류

3. 대출 신청

• 대출 신청서 제출: 은행 또는 주택도시기금 대출 취급기관에 대출 신청서를 제출합니다.
• 서류 제출: 대출 신청과 함께 준비한 서류를 제출합니다.

4. 대출 심사

• 소득 및 자산 심사: 대출 신청자의 소득, 자산, 신용도 등을 기준으로 심사가 진행됩니다.
• 주택 가치 평가: 주택에 대한 평가가 이루어져, **대출 한도(LTV)**가 결정됩니다.

5. 대출 승인

• 대출 승인 통보: 심사 결과에 따라 대출이 승인되면 대출금액과 금리가 확정됩니다.
• 대출 약정서 작성: 승인된 대출금액과 조건을 바탕으로 대출 약정서를 작성합니다.

6. 대출 실행

• 대출 실행: 계약서 및 약정서를 바탕으로 대출금이 최종 실행됩니다.
• 대출금 지급: 대출금은 보통 매도인에게 지급됩니다.

7. 대출금 상환 시작

• 상환 일정: 대출 실행 이후, 상환 일정에 따라 월별로 원리금을 상환하게 됩니다.

---

아파트를 선택하고 매매계약을 체결한 후, 대출 신청서를 제출하고 심사를 거쳐 대출 승인을 받은 뒤, 약정서를 작성하고 대출금이 지급됩니다. 이후 상환이 시작됩니다.

 

반드시 매매 예정인 아파트를 확정한 후, 즉 매매계약서 작성완료가 되어야, 기금이든든 또는 은행 방문을 통해 대출 실행이 가능합니다.